التمويل العقاري من بنك الجزيرة وأنواعه بالتفصيل

كاتب مُشارك: سالي ضاهر
عدد الزيارات 75
التمويل العقاري من بنك الجزيرة وأنواعه بالتفصيل

في حال كنت تسكن في المملكة العربية السعودية وترغب بامتلاك شقة أو أرض أو ترغب ببدء مشروعك الاستثماري السكني الخاص بك. ولكن لا تملك المال الكافي للقيام بذلك.

بنك الجزيرة يقدم لك الحلول. و ذلك من خلال مجموعة من برامج التمويل التي تساعدك على تحقيق حلمك.

التمويل العقاري السكني من بنك الجزيرة:

  1. تسمح لك هذه الخدمة بالحصول على منزل أحلامك أو قطعة الأرض التي ترغب باقتنائها وذلك بدفعة أولى ابتداءً من10% فقط من سعر العقار.

    مميزات البرنامج:

    • إمكانية المساهمة ب 90% من قيمة العقار.
    • يمكن أن تصل المساهمة إلى 8مليون ريال سعودي.
    • إمكانية دفع أول مبلغ من القسط بعد مرور 6أشهر من تاريخ استلام مبلغ التمويل.
    • يمكن للأقارب من الدرجة الأولى المساعدة بالحصول على مبلغ تمويلي أكبر من خلال أن يكون أحد الأقارب كفيل لك.
    • يشمل البرنامج تأمين على العقار ضد الحرائق والكوارث الطبيعية خلال مدة البرنامج.
    • يمكن لأصحاب المهن الحرة الاستفادة من هذا البرنامج.
    • معدل النسبة السنوي يبدأ من 4.39% شاملة كل الرسوم الإدارية ورسوم تقييم وتثمين العقار حيث أن هذه رسوم تثمين وتقييم العقار هي 1% من مبلغ التمويل وبحد أقصى 5000 ريال يضاف لها 15% قيمة الضريبة المضافة (VAT).

التمويل العقاري بقسط متغير من بنك الجزيرة:

  1. في حال كان لديك التزامات مالية “كالتمويل الشخصي أو التأجيري” وبنفس الوقت ترغب في الحصول على منزل أو قطعة أرض.

    يمكنك الحصول على هذا البرنامج حيث يكون القسط المطلوب قليل ومنخفض جداً ريثما تنتهي من الالتزامات المالية المترتبة عليك عندها يتم رفع القسط.

    مميزات البرنامج:

    • إمكانية المساهمة ب 85% من قيمة العقار.
    • يمكن أن تصل المساهمة إلى 5مليون ريال سعودي.
    • يمكن للأقارب من الدرجة الأولى المساعدة بالحصول على مبلغ تمويلي أكبر من خلال ان يكون أحد الاقارب كفيل لك.
    • وجود تأمين تكافلي يتناسب مع أحكام الشريعة الاسلامية يغطي مبلغ التمويل في حال حدوث وفاة أو عجز.
    • يشمل البرنامج تأمين على العقار ضد الحرائق والكوارث الطبيعية خلال مدة البرنامج.
    • يمكن الحصول على برنامج تمويل شخصي أو تأجيري بنفس وقت الحصول على هذا البرنامج.
    • معدل النسبة السنوي يبدأ من 4.39% شاملة كل الرسوم الإدارية ورسوم تقييم وتثمين العقار حيث أن هذه رسوم تثمين وتقييم العقار هي 1% من مبلغ التمويل وبحد أقصى 5000 ريال يضاف لها 15% قيمة الضريبة المضافة (VAT).

شروط التقدم لبرنامج التمويل العقاري السكني ولبرنامج التمويل العقاري بقسط متغير:

    • يجب أن يكون المتقدم حاملاً للجنسية السعودية أو جنسية أي دولة من دول التعاون الخليجي.
    • أن يملك المتقدم تاريخ ائتماني جيد.
    • ألا يقل عمر المتقدم عن21 سنة.
    • ألا يقل راتب الموظف عن6000 ريال سعودي.
    • ومن أجل التمويل بالتضامن “الكفالة”، يجب ألا يقل راتب المتقدم عن5000 ريال وراتب المتضامن يجب ألا يقل عن 3000ريال.
    • ألا يقل الحد الأدنى لمعدل الدخل الشهري لأصحاب المهن الحرة عن20000 ريال وان يكون مزاولاً المهنة مدة لا تقل عن سنتين.
    • للعاملين في القطاع الخاص يجب أن يكونوا على رأس عملهم لمدة لا تقل عن 6أشهر و3أشهر بالنسبة للعاملين في القطاع شبه الحكومي وهذا الشرط غير مطلوب بالنسبة للعاملين في القطاع الحكومي.

التمويل العقاري الاستثماري من بنك الجزيرة:

  1. يتيح لك هذا المنتج الحصول على أفضل الفرص الاستثمارية لشراء مباني سكنية أو تجارية أو شراء مركز تجاري أو مجمع سكني، وبالتالي يوفر لك دخلاً إضافياً مع مخاطر قليلة حيث يمكنك تسديد أقساط هذا التمويل من خلال واردات العقار الذي ترغب بامتلاكه.

    مميزات البرنامج:

    • يمكن أن تصل المساهمة إلى 20مليون ريال سعودي كحد أعظمي وذلك اعتماداً على قدرة العميل المالية.
    • يمكن أن تصل فترة تمويل البرنامج إلى20سنة.
    • يسمح البرنامج للعميل أن يدير المبنى ويطور نشاطاته وأعماله بحرية مما يعطيه قدرة أكبر على تحسين الواردات وزيادة الدخل.
    • يمكن الدفع من خلال أقساط شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية بما يناسب واردات ودخل المستثمر.
    • يمكن احتساب التمويل ودفع الأقساط من واردات العقار “كإيجار المبنى” فقط.
    • يشمل البرنامج تأمين على العقار ضد الحرائق والكوارث الطبيعية خلال مدة التمويل.
    • وجود تأمين تكافلي يتناسب مع أحكام الشريعة الإسلامية يغطي مبلغ التمويل في حال حدوث وفاة أو عجز.
    • معدل النسبة السنوي يبدأ من 4.39% شاملة كل الرسوم الإدارية ورسوم تقييم وتثمين العقار حيث أن هذه رسوم تثمين وتقييم العقار هي 1% من مبلغ التمويل وبحد أقصى 5000 ريال يضاف لها 15% قيمة الضريبة المضافة (VAT).

شروط التقدم لبرنامج التمويل العقاري الاستثماري:

    • يجب أن يكون المتقدم حاملاً للجنسية السعودية أو جنسية أي دولة من دول التعاون الخليجي.
    • ألا يقل عمر المتقدم عن21 سنة وألا يزيد عن65 سنة عند انتهاء التمويل.
    • أن يكون موظفاً أو صاحب مهنة حرة.
    • للعاملين في القطاع الخاص يجب أن يكونوا على رأس عملهم لمدة لا تقل عن6 أشهر وهذا الشرط غير مطلوب بالنسبة للعاملين في القطاع الحكومي.
    • ألا يقل الحد الأدنى لمعدل الدخل الشهري لأصحاب المهن الحرة عن20000 ريال وان يكون مزاولاً المهنة مدة لا تقل عن سنتين.

    إن الحصول على أحد هذه البرامج يتطلب مجموعة من المواصفات والمستندات من العميل والعقار والتي هي:

مواصفات العقار المراد شراءه:

    • يجب للعقار أن يكون مسجل في العدلية بصك منفصل.
    • يجب أن يكون العقار قد تم الانتهاء من بناءه.
    • أن يكون العقار ضمن حدود النطاق العمراني.
    • يجب للعقار ألا يزيد عمره عن20 سنة عند بداية برنامج التمويل و40سنة عند نهاية برنامج التمويل.
    • أن يكون العقار فارغ وجاهز للسكن مباشرة.

المستندات المطلوبة من العميل:

    • صورة عن الهوية الشخصية سارية المفعول.
    • شهادة تعريف لم يتجاوز تاريخ إصدارها شهر واحد للعاملين في القطاعات الخاصة أو الحكومية.
    • خطاب تحويل الراتب.
    • كشف حساب بنكي لأخر 6أشهر بالنسبة لأصحاب المهن الحرة ولأخر 3أشهر بالنسبة للموظفين.
    • إثباتات بكل مصادر الدخل.
    • بالنسبة لأصحاب المهن الحرة فيُطلب صورة عن السجل التجاري ورخصة العمل والقوائم المالية لأخر سنتين (عدا رجال الأعمال الذين لا يملكون شركة أو مؤسسة كالمهندسين والمحامين).

مستندات العقار المطلوبة:

    • صورة عن سجل الشركة التجاري لصاحب العقار أو صورة عن بطاقة الأحوال لمالك العقار.
    • صورة عن صك الملكية ويكون طبق الأصل.
    • مخطط لموقع العقار مع المعلومات الأساسية للعقار مع اسم وعنوان المالك الحالي.
    • رخصة بناء “الأراضي تستثنى من هذا الشرط”.
    • وصل بفاتورة كهرباء خاصة بالعقار على ألا يكون قد مر عليها 3أشهر “تستثنى الأراضي من هذا الشرط”.

    عرض للسعر مقدم من صاحب العقار الحالي